FP（ファイナンシャルプランナー）にはいろんなタイプがあります。
一概にFP（ファイナンシャルプランナー）といっても、いろんなタイプがあるので、どこに相談するかは慎重に考えなければいけません。
FPが学ぶ分野は、ほんとうに多岐にわたります。生命保険や損害保険といった民間保険、健康保険や年金などの公的保険、株式投資や投資信託などの金融資産、住宅の購入や住宅ローンなどの不動産、相続手続きや相続税などの税務と相続。これらの分野を一人の人がすべて完全に対応するということは、はっきりいって不可能なことだと思っています。
その他にもFPに対する相談内容には、ライフプランの考え方、家計や貯蓄、資産形成の方法、など勉強で学ぶような知識だけではない、実務的な『知恵やノウハウ』を求められることもあります。
また、考え方という点では、『家計の支出を極力減らし貯蓄を優先するタイプ』や、『貯蓄よりも今使えるお金を把握することを重視するタイプ』といった、相談したFPの考え方によって、その答えも大きく変わってくることがあります。
FPは、関わる分野が広すぎるがために、結局FPそれぞれに独自性がうまれてしまうものです。
どの分野が得意なFPなのか、そのFPがどんな考え方をもっているのか、そういったものを確認してから相談することがお薦めです。
可能なら、セカンドオピニオンというのもありだと思います。
FP相談の特徴には、どういうものがあるの？
相談するFPを選ぶ際のFP相談の大まかな特徴としては、そのFPの仕事内容を見るとある程度のことがわかることがあります。
まず大きく分かれるのが、そのFPの収益が何であるかです。
① 保険会社や証券会社など、金融機関からの手数料収入
② 不動産会社などから入る手数料やライフプラン作成料など。
③ 顧客からの相談料や顧問料など
①の金融機関からの手数料収入の場合は、保険商品や投資商品を販売することでビジネスを成り立たせています。つまりは、『金融商品の販売』という所が、ビジネスとしてもっとも重要になっています。
このタイプのFP相談で気になるところとしては、金融商品の販売目的が強く出てしまい、顧客と利益相反の関係になってしまうことがたまに見られることです。
しかし、具体的な商品を提案してほしいという相談の場合に合っているといえるのかもしれません。
②の不動産会社から手数料などをもらっているタイプのFPは、住宅メーカーや工務店などに住宅購入の相談に行くと、提携のFPを紹介され、そこでライフプランシミュレーションを作ってもらうこともあります。相談に乗ったFPの収入は、顧客のライププランシミュレーションをつくったことの報酬として不動産会社から手数料などを貰うことがあり、相談者は無料で相談を受けられるという事が多くなっています。
しかし、この場合も住宅を購入させたいという不動産会社の思惑が見え隠れしてしまうことは避けられないことと思います。願わくばできるだけ高い住宅を買って欲しいという意識でのライフプランシミュレーションになる可能性もあるかもしれません。
それでも、無料でライフプランシミュレーションを作ってくれるというところを見れば、大きな利点であると言えます。
③の顧客からのフィー（相談料）によってビジネスを行っているFPもいます。FP相談としては、このスタイルがもっとも顧客重視で相談対応ができるスタイルになります。
しかし、金融商品などの情報量としては、①や②のタイプよりも劣っていることがあります。金融商品は日々目まぐるしく変化しています。その変化に対し、金融機関などから随時情報を貰える①や②のタイプに比べると、情報の入手経路のパイプが細いために、最新情報が遅れて入ってくる可能性は捨てきれません。
この手のタイプのFPには、最新の情報を求めるのではなく、お金に対する考え方といった、原理原則を学ぶために利用するのがおすすめです。
「家計や貯蓄、資産形成について、どういう考えですすめていったら良いのか。」、「家計管理や資産形成をすすめるにあたって、どういう取り組み方があるのか。」、など基本的なマネープランやライフプランを相談するのに適しているといえます。
その他には、税理士や行政書士といった仕事とFP相談を組み合わせて行っているようなビジネススタイルもあります。
ただ、これらのFP相談は、税理士なら税務相談、行政書士なら相続手続きといった、はっきりとした専門分野が存在あるのために、FP相談でもその分野の話や考えが強く出ることがあったりします。
しかし、相談の目的や内容によって、こういったFPに相談するのもありだと思います。
FP事務所あせっとびるだーずのFP相談の特徴は？
FP事務所あせっとびるだーずのFPは、相談者からのフィー（相談料や顧問料）などで運営しているタイプのFP相談です。
得意分野は、資産形成と株式・投資信託などの投資目的の金融商品になります。
あせっとびるだーずのFPは、生命保険会社や税理士事務所に勤めた経験もあるので、ライフプランと生命保険の活用法や税務知識もありますが、他のFPと違う大きな特徴としては、実際に自ら株式投資を行い実際に資産を増やしてきたという経験があることだと思っています。
家計管理のシステム構築、貯蓄を増やし投資額を増やす仕組みづくり、そして資産運用と投資で資産を増やすもしくは維持するためのノウハウといった相談が得意です。
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